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金融和科技融合为企业发展插上“金翅膀”
来源: 中国金融新闻网    2020-11-12 09:42:26

        疫情发生以来,为了加大金融支持力度、助力企业复工复产、推动经济稳步复苏发展,各地通过强化银企融资对接、用好各类政策工具、推动合理让利、创新金融产品等措施,努力缓解企业融资难题,帮助企业特别是中小微企业渡过难关。在这一过程中,科技的力量不容小觑,科技和金融不断融合创新,为企业发展插上了“金翅膀”。

  强化科技赋能 破解融资增信难题

  传统上对于银行来说,服务小微企业面临着成本高、收益低、效率和风控难以有效兼顾的难题。而科技使得传统信贷尽职调查做不到、判断不了的问题变得可观察、可判断,使得贷款风险识别更加准确,也有助于降低服务成本和门槛,提升服务效率和质量。

  近年来,农业银行加快普惠金融数字化转型,推行线上标准化信贷业务,线上即可实现信贷审查、审批,并依托系统大数据加强贷后管理,减少“人工干预”,线上信贷服务能力有效提升。9月末,农业银行新增普惠型小微企业贷款中,线上贷款占比超过98%。

  可以说,科技和金融的融合提升了银行的“会贷”能力。依托大数据,农行建立“普惠金融大脑”,精准分析挖掘客户需求,有效提升重点客户对接效率。在产品方面,9月末,“农银小微e贷”余额超过2880亿元,服务客户超过26万户。其中“抵押e贷”余额超过1500亿元,“纳税e贷”余额超过900亿元、服务客户超过16万户。

  为了帮助外贸企业更好获取金融支持,各地商务部门发挥外贸综合服务数据优势,强化科技赋能,破解融资增信难题。宁波推进“外综平台贷”系统建设,以风险共担形式激发银行放贷积极性,提升外综服平台服务中小微企业能力。浙江升级“订单+清单”监测预警系统,在“订单+清单”系统金融服务模块基础上,协同金融、税务部门推出“订单贷”服务。福建通过“单一窗口”大数据分析系统,上线“单一窗口”融资系统,利用区块链技术简化申请材料、优化审批流程。四川对接“中欧e单通”平台和第三方区块链平台,将成都、眉山两地客户的铁路货运单据信息上链,实现金融、物流信息的互连互通,提升中欧班列沿线外贸企业融资可得性。

  人民银行呼和浩特中支发挥应收账款融资服务平台、区块链技术和供应链金融平台作用,引导金融机构利用金融科技手段,创新小微金融产品和服务。今年以来,内蒙古全区应收账款融资服务平台促成融资58.2亿元,中小微企业融资占比71.2%;有18家银行纳入跨境金融区块链服务平台试点,帮助25家小微外贸企业融资457.7万美元,融资时间由两到三天压缩至15分钟。

  加大对科技型企业金融支持力度

  进一步加大对科技型企业的金融支持力度是科技金融的重要内涵。在这之中,优化政策保障是不可或缺的关键环节。

  在这方面,青岛着力强化财政金融互动,每新增1户首贷科技型企业,奖励金融机构1万元。人行青岛市中支会同市财政局、科技局推出科技型企业投保贷贴息贷款,对投保贷联动业务支持的科技型中小微企业进行贷款贴息,其中500万元(含)以下部分,按照相应期限LPR予以贴息;500万元至1000万元(含)部分,按照LPR的50%予以补贴。

  为了完善风险补偿机制,人行青岛市中支会同市财政局、科技局建立风险补偿机制,按照科技型企业贷款新增额的5%计提风险补偿金,对逾期超过60天的科技贷款予以风险补偿,随时取用代偿,引导加大信贷投放。内蒙古探索形成“政府引导+风险补偿”模式,设立科技成果质押融资风险补偿金,用于风险补偿、贷款贴息、评估补贴等,帮助企业利用知识产权质押融资。今年以来,累计向95家科技型企业发放126笔科技成果质押融资贷款,金额达22.9亿元。

  科技金融的落地离不开创新型信贷产品。青岛首创了科技金融“投(保)贷”融资模式,以银行“信贷投放”与投资机构“股权投资”相结合为主要方式,通过投贷、投保贷、跟贷多元组合,为科技型企业提供全生命周期资金支持。今年以来,10家银行业机构已为140家科技型企业办理股权、债权联动融资业务,累计发放贷款5.34亿元,扣除财政贴息后企业实际融资成本仅为2.9%。

  此外,人行青岛市中支督促银行业机构对普惠小微贷款“应延尽延”,加大对科技型企业的信用贷款投放力度。6月份以来,累计为803家科技型企业的69.4亿元贷款办理延期还本付息,发放信用贷款134亿元。同时,青岛推动银行业机构在高新区、高科技产业园区等科技型企业集聚区域开设科技特色支行,改进科技型企业授信评价、贷款审批、风险防控机制,提供专业化融资服务。今年以来,青岛全市科技型企业累计获得贷款452亿元,贷款余额较年初增加92亿元,增幅达22.7%,高于各项贷款增幅9个百分点。