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梁颖雯:家族信托功能 – 资产安全,老有所依
来源: 香港资本平台    2020-08-17 15:41:15

     这一次,希望给大家分享一个关于信托的故事。

     王先生王太太拥有一家公司,营运情况不错。他们已经到了退休年龄,可是两个儿子不愿意继承,所以决定把企业卖了五千万,打算退休。

     两夫妇在考虑如何好好安排这五千万的退休金。大儿子从事金融,对于投资比较有经验。可是,如果钱给了大儿子安排投资,也担心二儿子不喜欢。加上两个儿子都已经成家,把钱只给其中一位儿子,也担心媳妇们会有微言,产生矛盾。

     另外,如果把钱都交给两个儿子,这样的财产安排安全吗?管理的时候资产会不会被侵吞?自己需要用的时候,再问他们拿钱,会不会有任何不方便呢?儿子们拿著钱,会不会因不善利用,而造成亏损?如果儿子们在持有资产的时候遇到婚姻或者其他债务风险,需要用这些资产来偿还债务,会不会也造成资产的损失?

    王先生王太太最后决定成立家族信托,把资产完全隔离保护起来,并安排自己两老、两位儿子、媳妇和孙子们成爲信托的受益人,帮助解决以上的担忧。

    第一,王先生王太太可以在退休以后,以信托资产作为保障老年生活的经济来源,剩下的,就可以透过自己的意愿,按条件分批次的分派给儿子和其他家人,避免财产被挥霍一空;

     第二,信托的安排,可以隐秘地把资产在不同时间分派给不同受益人,可以避免两兄弟,还有以后的后人爲了资产而发生不和,让家庭保持和谐;

    最后,信托裡面的金融资产还可以交给专业团队负责投资管理,让资产保值、增值,以应付自己退休和长期分派给家人的需要,让财富可以世代传承,富过三代。

     (文章为笔者个人意见)

     撰文:梁颖雯

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     香港专业及资深行政人员协会会员 凯银信託执行董事兼总经理