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五家大行自8月25日起将存量个人房贷定价基准批量转换为LPR;预测未来驾培趋势 驾培行业发展报告将发布;集合信托规模、收益“双降” 金融类信托成转型抓手
来源: 第一理财网编辑    2020-08-13 07:20:48

       五家大行自8月25日起将存量个人房贷定价基准批量转换为LPR

    工行、农行、中行、建行、邮储银行8月12日发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告。

  公告显示,于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照转换规则,统一调整为LPR定价方式。若客户不接受批量转换,可于一定日期前自主转换;批量转换完成后,如果客户对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前自助转回或协商处理。

  根据人民银行此前发布的公告,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

  以工行发布的《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》为例,工行明确的批量转换范围为2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款(含个人商用房贷款),但以下贷款除外:剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款,即原合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日期的贷款;固定利率贷款;公积金个人贷款;经与公积金中心协商不转换的个人住房公转商贴息贷款;已参考LPR定价的个人住房贷款;当前逾期贷款。

  关于批量转换规则,工行表示,为简化客户操作,将参照银行业普遍做法,于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照以下规则统一调整为LPR定价方式。

  一是原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成,加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值,加点值可为负值且在合同剩余期限内固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。

  二是重定价日调整为贷款发放日对应日,自第一个重定价日起,在每个重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。如定价基准转换日与调整后的重定价日相同,则转换日当天不进行重定价,贷款自下一个重定价日重定价。

  工行称,若客户不接受上述批量转换规则,可于2020年8月24日(含)前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换。批量转换完成后,如果客户对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

  记者注意到,同为国有大行的交行的批量转换工作开始得更早一些。此前的7月20日,交行发布《交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告》称,为简化客户操作流程,将参考银行业普遍做法,于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷。



      预测未来驾培趋势 驾培行业发展报告将发布

       人民网北京8月12日电 (记者乔雪峰) 《驾培行业发展报告(2020)》将在第六届全国驾培市场创新发展大会暨2020驾驶培训分会年会上发布,2020驾培蓝皮书将展示最新的行业研究成果、全面的行业数据。

  据了解,《驾培行业发展报告(2020)》(以下简称“驾培蓝皮书”)是由中国交通运输协会驾驶培训分会和趣学车安全驾驶研究院联合编写。截至今年,驾培蓝皮书已连续发布四年,持续记录着中国驾培行业的发展变化,为行业发展提供参考方向。

  中国交通运输协会驾驶培训分会秘书长刘治国表示,驾培蓝皮书凝聚了多位行业专家学者和一线优秀校长的深度观察和真知灼见,一书看懂行业大势,拓宽我们的认知格局,让驾驶培训事业走得更远更稳。

  中国交通运输协会驾驶培训分会、专家委员会执行主任冯晓乐指出,驾培蓝皮书是驾培人自己编纂的书,既有形势政策,也有接地气的驾校管理方法。

  中国交建智能交通研发中心研发主管孟虎表示,智慧驾培、科技驾培、文化驾培,是驾驶培训行业健康有序发展的根源和基础。面对行业转型升级这一重大战略机遇期,我们应当如何应对?这套驾培蓝皮书真实反映行业情况,会给你答案。

  趣学车CEO刘伟俊表示,现阶段驾培行业的核心诉求是降本增效,对驾培行业的新能源化和数字化改造,可以实现结构性降低成本、系统性增加效益,加速产业升级。

  2020年驾培蓝皮书数据显示,2019 年全国驾培行业产能利用率为 48.4%,处于较为严重的产能过剩状态。2019年单车培训量只有33.9人,为近十年来最低水平。供求失衡的矛盾更为突出。

  2020年受到新冠肺炎疫情影响,驾校的招生数量、考试数量、培训数量缩水,与2019年相比下降了20%~30%。

  (责编:乔雪峰、夏晓伦)


      集合信托规模、收益“双降” 金融类信托成转型抓手

       经济观察网 记者 陈姗在融资类业务规模要求压缩后,信托公司积极发展标准化市场业务,金融类信托备受瞩目。

  经济观察网从用益信托获悉,7月份,在集合信托的发行规模和收益率环比出现“双降”,房地产、工商企业、基础产业信托等环比明显下滑的情况下,金融类信托逆市增长,占比升至近四成。

  诚然,非标投资比例限制和融资类业务规模压降是7月集合信托规模下降的重要原因。而在未来一段时间内,信托行业严监管态势不会转变,融资类业务规模压降、非标类产品比例限制都是信托公司需要面对的问题,信托公司业务转型需求迫切,预计金融类产品仍将是信托公司重要发力点。

  集合信托收益率下滑

  刚刚过去的7月,集合信托产品发行规模大幅缩水,平均预期收益率亦出现环比下滑。

  据用益信托统计数据显示,截至8月3日,7月共计发行集合信托产品1736款,环比减少21.48%,发行规模1783.87亿元,环比下滑40.07%。此外,据其统计,7月集合信托产品的平均预期收益率为7.05%,环比下滑0.23个百分点。

  具体来看,预期收益率在8%以上的产品数量占比24.23%,环比减少4.11个百

  分点;预期收益率在7%至8%的产品数量占比42.69%,环比增加1.37个百分点;预期收益率在6%至7%的产品数量占比13.6%,环比增加0.09个百分点;预期收益率在6%及其以下的集合产品数量占比19.39%,环比增加2.57个百分点。

  从统计结果来看,目前绝大部分信托产品预期收益率在7%左右,但高收益(8%以上)产品规模占比大幅下滑,而低收益(6%以下)产品规模占比增长较为明显。

  曾经,信托是“高收益、低风险”理财的代名词,是高净值人士投资的首选。但今年以来,集合信托产品的预期收益率呈现持续下行态势。在一季度,集合信托的平均预期收益率便跌破了8%关口,4月至6月的平均预期收益率更是逐月下降,分别为7.63%、7.51%和7.29%。

  在业内人士看来,集合信托产品预期收益率进入“7”时代并不是终点,未来集合信托平均预期收益率可能继续下行。对于投资者来说,应该重点关注底层资产、交易对手方及信托公司综合实力等多方面因素。

  金融类信托规模逆市增长

  虽然集合信托产品发行规模与收益率“双降”,但在二级市场活跃之下,金融类信托规模却逆市实现增长,占比升至近四成。相形之下,集合信托中包括工商企业、房地产、基础产业等环比均下滑明显。

  具体来看,金融类集合信托产品规模独领风骚,7月成立规模占比为39.28%,

  排位第一;房地产类规模次之,占比为31.53%;基础产业类规模占比为16.14%;工商企业类规模占比为8.47%。

  用益信托研究员喻智认为,7月集合信托产品发行、成立规模双降与监管收紧关系密切。融资类信托业务是信托公司“非标”业务主力,集合信托产品更是以融资类产品为主,融资类业务规模压降对集合信托市场冲击明显。具体来看,信托公司在资产端和资金端面临双重困境:一是非标投资比例的限制和融资类业务规模压降,信托公司业务转型需求迫切,但长期以来的业务模式和客户群体给寻觅合适的底层资产带来不小难度;二是当下风险事件频发,市场情绪不高同样影响资金募集。

  有信托业内人士认为,今年以来流动性保持合理充裕,集合信托产品平均预期收益率加速下行,未来大概率将继续下降。因此,大量资金选择进入资本市场,金融类产品将是集合信托规模增长的重要支撑。

  毫无疑问,越来越严格和细致的监管政策正驱动着信托公司加速业务转型。围绕财富管理和大类资产配置是信托行业发展的重要方向,金融类信托有望继续扛鼎集合信托市场。

  华东某信托业内人士表示,“集合信托市场目前仍以融资类产品为主,资金信托新规以及监管层压降融资类业务对多数信托公司的展业影响较大。目前,信托公司正顺应监管要求发力标准化业务,投向金融领域,尤其是证券投资类产品的数量和规模增长明显。”但该人士进一步表示,证券市场投向的信托业务大多非融资类型,是信托转型净值化的首选资产投向。但在标准化投资领域,需要投资、

  研究、营销等全链条支持,信托公司在这一块的资源禀赋相对有限,任重道远。