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存量房贷利率转换倒计时专家建议从两个维度考量;机构论市:多重利空突袭致A股重挫 消息面将决定下周市场情绪能否修复;国家发展改革委:全面强化就业优先政策
来源: 第一理财网编辑    2020-07-25 08:30:23

       存量房贷利率转换倒计时专家建议从两个维度考量

       随着 7 月 20 日 LPR 报价出炉,8月底前房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率,成为非公积金贷款的“房贷一族”需要做出抉择的一道题。

  “从购房者角度出发,关于购房贷款是否要转换为LPR动态利率,最核心的因素就是动态和静态利率孰轻孰重的问题。”昆仑资产管理中心首席宏观研究员张玮在接受记者采访时表示,购房贷款不同于一般的消费贷,属于长期贷款,多数都是20年至30年的偿付期。所以对于购房者来讲,紧盯住眼前的利率变化是不够的,应该从中长期角度出发,考虑利率长期变化趋势。

  据央行授权全国银行间同业拆借中心公布数据显示,目前5年期以上LPR为4.65%,连续3个月呈现“原地踏步”态势。整体上看,自去年8月份LPR报价机制改革以来,在截至目前的12次报价中,5年期以上LPR共下降3次,累计下行15个基点。

  LPR利率的变动情况,无疑直接关乎购房者的月供增减。中原地产首席分析师张大伟向记者算了一笔账,假定购房者选择挂钩LPR,由于重新定价日在明年1月1日,如果截至今年年底5年期LPR利率一直延续当前的4.65%水平,那么按照 100 万元贷款本金、30年等额本息计算,购房者每个月的房贷月供将减少约90元。整体上看,LPR利率每降低5个基点,购房者月供可减少约30元,合计30年将减少房贷利息约10800元。

  鉴于购房贷款的偿付期较长,所以购房者在做选择时,不仅要考虑当下,更要着眼于未来。部分接受记者采访的购房者称,目前看上去LPR浮动利率似乎更省钱。

  比如家住北京市丰台区角门东附近的王女士,就在今年3月份存量个人住房贷款定价基准转换工作启动后,于4月初将固定利率转换成了LPR浮动利率,并且她原有的固定利率还是基准利率的八三折。

  “选择转成LPR浮动利率,主要是因为我老公预期未来利率下行的概率更大,所以换成LPR肯定要合适一些。”王女士告诉记者,不只是她,她的妹妹以及身边多位同事,目前也都陆陆续续地将原有固定利率转成了LPR浮动利率。

  但王女士也表示,选择LPR浮动利率,是预计近几年LPR利率还会下行,同时预计在未来十几年或二十几年的贷款期限内,LPR利率不会出现大幅上涨的情况。

  而相较于王女士这样的“积极型风险投资者”来说,也有一些享受了此前利率折扣的购房者表态称,稳妥点没坏处。

  家住北京市朝阳区的纪女士对记者表示,虽然短期看LPR利率走低的可能性会更高,但这主要是近两年的经济形势所致,如果未来中国经济逐步好转,LPR浮动利率也存在上涨可能。所以从个人角度来说,与浮动利率相比会更看好固定折扣利率,相当于提前锁定了未来的房贷利率,风险要小一些。

  张玮分析称,当前国内宏观经济面临的是周期性经济下行以及疫情所致的双重影响,致使实体经济受到了一定程度的冲击,这也是今年以来LPR连续下调的直接原因。而在政策节奏上,国务院常务会议明确指出,要进一步通过引导贷款利率和债券利率下行等政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。随后央行方面进一步表示,在这1.5万亿元的让利中,通过利率下行实现金融市场或金融体系对实体经济的让利规模约9300亿元,包括债券利率、再贷款、再贴现利率等。这可以理解为,在经济下行压力增大时,需要包括银行在内的金融系统将一部分利润让渡给实体经济,但其实这种“让渡”在某种程度上带有“借”的成分。所以,通过调低LPR贷款利率来实现金融对实体经济的让利,更多属于短期行为,而考虑到房贷属于中长期贷款,不排除购房者在还房贷的后半阶段迎来经济上行周期的可能,由此引发LPR利率随之上涨。

  58安居客房产研究院分院院长张波在接受记者采访时表示,整体上看,对于存量购房者来说,是否选择转换LPR浮动利率,主要应从两个维度进行考量:一是对于未来风险的可接受程度,即为风险冒进型还是风险稳健型;二是考虑贷款本身的剩余还款期限。如果剩余时间较短,相对来说LPR浮动利率会更适合。此外,对于前期房贷利率为上浮型的购房者来说,选择LPR浮动利率同样会更有优势一些。 据《证券日报》


      机构论市:多重利空突袭致A股重挫 消息面将决定下周市场情绪能否修复

     和信投顾:多重利空突袭A股市场 权重板块崩盘式跳水

  一天之内多重利空突袭A股,时间之短致使场内外资金完全来不及反应,叠加前期大量散户入场带来的羊群效应,放大了市场恐慌情绪引发资金踩踏。当前基本面尚无结构性风险,下半年经济复苏与银根宽松的预期不变,支撑本来行情的关键因素并未消失,如此规模的杀跌难以持续,预计将企稳后展开修复性行情。建议投资者保持定力避免高频操作,拥抱低估蓝筹股,长线布局券商、老基建、农业板块核心标的,短线适当参与数字货币、国防军工、有色金属的交易性机会。

  巨丰投顾:资本市场波动加剧 两大利空致A股重挫

  美股调整、科创板大减持,市场整理压力之际。不过,短线情绪的影响不会改变指数整体向好的趋势。当前,流动性保持相对宽松,经济持续复苏,市场此前资金驱动的行情有望逐步转变为资金叠加基本面回升的驱动,而行情也将有快速上行转变为震荡抬升。所以,在这个过程中,对于中线投资者来说,可继续持仓享受市场大头向上的盈利回升,甚至还可考虑大跌之际进行适当的低吸。而短线投资者需要适当注意高低的切换,尤其是规避大幅上涨却没有业绩支撑标的的短线回撤风险,尽量关注估值低位、业绩表现良好的标的。

  源达:当前市场积极寻找结构性机会

  首批科创板公司集中减持,科创50指数大跌,在科创板公司上市一周年之际,相关公司迎来了减持潮。从当前市场的特征来看,保持一份谨慎,不易频繁操作,尽量避免追涨,因中期市场趋势并未改变,以积极心态寻找结构性机会,关注复苏确定性预期的化工、建材、建筑等逆周期投资的行业,关注顺周期政策加大刺激力度的家电、汽车;关注新基建,以及国家可能加速推行的数字货币等相关个股。关注有基本面支撑的低估值优质标的。投资者在密切关注政策面,资金面以及外盘变化,继续关注中报业绩增长超预期的板块与个股蕴含的投资机会。短期调整不需要惊慌,反而可以进行仓位的结构性调整,把握好仓位。

  百瑞赢:消息面将决定下周市场情绪面能否修复

  在两大利空之下,市场没能经住考验,再次回到了上周调整的低点。盘面上,军工股从早盘的一枝独秀,到下午的独木难支,行情触及冰点,题材热点全部熄火。直到尾盘,沉寂了一天的金融股才开启护盘,但效果不佳。市场抗跌性较强的,除了军工,也只好农业和稀土等反制题材。从技术上看,指数破位下跌,6日线与18日线形成死叉,K线结构形成了一个下跌“N”字型。策略上,周末消息面将决定下周市场的情绪面能否修复。此外,创业板也将迎来20%涨跌幅,短线打板难度加大,对市场也会形成一定的冲击。所以操作上,继续观望等待,若指数能在3200处企稳,再行补仓加仓。



    国家发展改革委:全面强化就业优先政策

      上证报中国证券网讯(记者于祥明 陈芳) 国家发展改革委办公厅近日印发《关于全力做好下半年稳就业保就业有关工作的通知》,要求加大各方面对就业的支持力度,包括投资时优先支持具有民生效益和就业效应的项目;用好用足抗疫特别国债和地方政府专项债券,重点支持带动就业能力强的补短板项目等。

  通知要求,全面强化就业优先政策,注重财政、货币、金融、产业、区域、贸易等经济政策与就业政策的衔接配套、协调联动,努力实现经济发展与扩大就业良性互动。

  通知提出,要更好地发挥投资对就业的拉动作用,合理调配各类资金流向,优先支持具有民生效益和就业效应的项目;用好用足抗疫特别国债和地方政府专项债券,重点支持带动就业能力强的补短板项目;因地制宜适当扩大今年以工代赈规模,将更多返乡留乡贫困劳动力纳入政策覆盖范围。

  通知还提出,大力发展数字经济,充分发挥双创示范基地带动作用,加快双创支撑平台项目建设,鼓励创业带动就业。支持养老、托育、医疗、家政等社区家庭服务业发展壮大,吸纳更多就业。同时,实施适当政策倾斜,扩大省级资金投入,撬动更多社会资源,支持返乡入乡创业和长江流域渔民退捕安置,带动更多农民工等人员就地就近就业创业。

  在就业优先政策作用下,今年上半年就业形势总体稳定,完成全年城镇新增就业目标任务的62.7%。中国人民大学中国就业研究所与智联招聘联合发布的报告显示,二季度各月全国招聘需求人数环比上升,求职申请人数环比下降,多地就业景气度指数环比上升,分地区而言,东北地区就业景气程度仍相对较低,京津冀地区就业市场竞争激烈,长三角地区招聘需求人数增幅相对较大,就业形势相对较好。